Een goed inkomen en tóch schulden. Voor veel mensen voelt dat tegenstrijdig, maar in de praktijk komt het vaker voor dan je denkt. Zeker wanneer inkomsten en uitgaven sterk fluctueren. In de ene periode lijkt geld geen rol te spelen, terwijl er op andere momenten juist stress ontstaat omdat het ineens tekortschiet.
Eén van onze maatjes begeleidde iemand die precies daar tegenaan liep. Door samen weer overzicht te creëren en grip te krijgen op het budget, lukte het om stap voor stap uit de schulden te komen. Een belangrijke sleutel daarbij was de begrotingstool van het Nibud.
Salaris bruto uitgekeerd
De hulpvrager werkte bij een internationale organisatie, die geen loonheffing inhoudt op het salaris. Daardoor kun je tot anderhalf jaar lang het idee hebben dat de financiële bomen tot aan de hemel groeien. Totdat een forse belastingaanslag een einde maakt aan de feestvreugde.
Tot overmaat van ramp ontving de hulpvrager zijn brutosalaris per twee weken, zodat in één maand twee en soms drie salarisbetalingen vielen op onregelmatige momenten in de maand. Terwijl de vaste lasten een maandelijkse regelmaat kennen. Door die onbalans was onze hulpvrager flink in de schulden terechtgekomen, terwijl er toch op jaarbasis ruim voldoende binnenkwam voor vaste lasten en huishoudelijke uitgaven.
Begroting als eerste stap
Zeker in situaties van sterk wisselende inkomsten en uitgaven is de opstelling van een jaarbegroting de eerste stap naar de oplossing van een schuldenprobleem. Dat was dan ook hoe onze hulpvrager en zijn maatje te werk gingen. Ze maakten daarbij gebruik van een planningstool van het Nibud. Deze kan worden gedownload van de website via deze link: Stappenplan Jaarbegroting maken – Nibud.
In dit Excel werkblad kun je alle inkomsten en uitgaven over een heel kalenderjaar inplannen in de maand waarin ze vallen. Je krijgt dan voor elke maand te zien hoeveel je overhoudt of tekortkomt. In de maanden met overschotten kun je besparingen inboeken voor de maanden met tekorten. Je kunt ook zien hoeveel ruimte er is voor aflossing op de schulden.
Op basis daarvan kun je betalingsregelingen treffen, die je vervolgens weer in de jaarbegroting verwerkt. Zo is het gelukt in deze casus om in twaalf maanden tijds de schulden de baas te worden.
Op de site van het Nibud staat een uitvoerige uitleg over hoe om te gaan met een jaarbegroting. Er is als voorbeeld ook een compleet ingevulde begroting te bekijken.